Банк России принял очередные меры по поддержке корпоративного кредитования

Банк России принял очередные меры по поддержке корпоративного кредитования

13 апреля 2020

Елена Самтынова

На официальном сайте Банка России сообщается1, что по кредитам организаций, реструктурированным в связи с пандемией, банкам будет представлена возможность до 30 сентября не ухудшать оценку качества обслуживания долга, сложившуюся по состоянию на 1 марта текущего года, вне зависимости от оценки финансового положения заемщика. Также Банк России дает кредитным организациям возможность до указанного срока принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заемщика для целей формирования резервов под потери, в случае если ухудшение финансового положения заемщика произошло после 1 марта и обусловлено распространением нового коронавируса. Данные меры коснутся следующих отраслей:

• жилищного строительства (при условии, что на 1 марта 2020 года ссуды, предоставленные организациям, осуществляющим жилищное строительство, были классифицированы кредитной организацией в I или II категории качества);
• деятельности автовокзалов и автостанций;
• вспомогательной деятельности, связанной с воздушным транспортом;
• производства и торговли (оптовой и розничной) автотранспортными средствами и мотоциклами, их ремонта и проведения техосмотра;
• деятельности по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт компьютеров, предметов личного потребления и хозяйственно-бытового назначения, стирка и химическая чистка текстильных и меховых изделий, предоставление услуг парикмахерскими и салонами красоты).

Напомним, ранее Банк России сообщал о принятых мерах поддержки, в том числе в отношении уязвимых отраслей деятельности (организации общественного питания, деятельности в области искусства, спорта и отдыха и организации развлечений, деятельности по организации конференций и выставок, образовательных услуг и других) (Информация Банка России от 27 марта 2020 г.).

Кроме того, регулятор дает кредитным организациям право не ухудшать качество обслуживания долга по ссудам I и II категорий качества по состоянию на 1 марта, предоставленным лизинговым компаниям, которые были реструктурированы ввиду невозможности лизинговыми компаниями осуществлять своевременные платежи в силу реструктуризации лизинговых платежей их клиентов, чье финансовое положение ухудшилось в результате распространения новой коронавирусной инфекции.

В отношении находящегося на балансе имущества, а также для целей расчета резервов на возможные потери (если обеспечение относится к I и II категориям качества по ссудам) Банк России разрешает кредитным организациям использовать оценку стоимости, осуществленную по состоянию на 1 января 2020 года. Также вносятся изменения в подход к оценке кредитного риска на основе внутренних рейтингов с целью ускоренного внедрения в России положений "Базеля III" для банков, получивших разрешение на применение этого подхода в целях расчета достаточности капитала.

Банкам рекомендуется "взвешенно подходить к выплате дивидендов, исходя из необходимости обеспечить свою полноценную деятельность как в краткосрочной, так и в среднесрочной перспективе" и перенести решения о выплате дивидендов за 2019 год на август – сентябрь 2020 года.

Помимо этого, регулятор объявил о мерах по поддержке дистанционного обслуживания клиентов. Дистанционный порядок может быть применен для операций с целью открытия счета для проведения социально значимых платежей (перечисление алиментов, пенсий, стипендий и т. д.).

В случае заключения сделок с недвижимостью, в том числе с помощью ипотеки банк России считает целесообразным смягчить ряд подходов в части идентификации клиентов. Так, для удаленного оформления ипотечных сделок приняты следующие решения:

• на период до 1 июля 2020 года применять в отношении кредитных организаций меры, предусмотренные ст. 74 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", за допущенные кредитными организациями нарушения требований абз. 3 п. 5 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" только в случае выявления фактов открытия кредитными организациями таких счетов на основе недостоверных идентификационных сведений;
• рекомендовать кредитным организациям в случае если у клиента имеется действительный квалифицированный сертификат, выданный действующим на момент выдачи аккредитованным удостоверяющим центром, повторно не оформлять клиенту квалифицированный сертификат у обслуживающего банка.

Предусмотрены меры по поддержке страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Так, до 30 сентября не будут приниматься меры воздействия за нарушение страховыми организациями требования максимальной доли корпоративных ценных бумаг в активах, в которые инвестируются страховые резервы, и в активах, в которые инвестируются собственные средства страховщика. Для НПФ, помимо возможности не переоценивать стоимость ценных бумаг по справедливой стоимости, предоставляется возможность при проведении стресс-тестирования не переоценивать по справедливой стоимости активы, приобретенные до 1 марта, а соответствующие активы, приобретенные в период с 1 марта по 30 сентября, отражать по справедливой стоимости на дату приобретения. При стресс-тестировании НПФ рекомендуется использовать сценарий, опубликованный Банком России 30 сентября 2019 года. Данные меры приняты в целях предоставления страховым организациям и НПФ возможности управлять своими активами в период повышенной волатильности, а также для расширения возможностей нефинансовых компаний по привлечению финансирования.

 Все важные документы и новости о коронавирусе COVID-19 – в ежедневной рассылке Подписаться

Микрофинансовым институтам регулятор рекомендует ограничить личное взаимодействие с заемщиками, в том числе при взыскании просроченной задолженности, а также бумажный документооборот и использование наличных денег, а жилищным накопительным кооперативам проводить общие собрания удаленно или в форме заочного голосования.

Срок представления отчетности для МФО, которая должна быть представлена в период с 30 марта по 5 мая, продлен до 15 мая 2020 года включительно. Саморегулируемым организациям рекомендовано учитывать введенные Банком России временные регуляторные и надзорные меры и использовать аналогичный подход в части контрольных функций по отношению к своим членам. "Регулирование предусматривает, что доля корпоративных ценных бумаг в активах, в которые инвестируются страховые резервы, а также в активах, в которые инвестируются собственные средства, не должна превышать 45%", – указывается в информации регулятора.

_______________________________

1 С текстом Информации Банка России от 10 апреля 2020 г. о дополнительных мерах по защите интересов граждан и поддержке кредитования экономики можно ознакомиться на официальном сайте Банка России (https://www.cbr.ru/press/pr/?file=10042020_183637if2020-04-10T18_35_05.htm).