При снижении ипотечной ставки сохранятся прежние лимиты кредитов

Снизить ставку по льготной ипотеке с 12% до 9% предложил президент РФ Владимир Путин. Кроме того, программа будет продлена до конца нынешнего года.

Самое главное, что сохранены повышенные лимиты кредитов - до 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн для остальных регионов, подчеркнул вице-премьер Марат Хуснуллин. При нынешнем уровне инфляции ставка в 9% - это очень хорошая ставка, отметил он. Это решение точно поможет жилищному строительству.

Ставка по льготной ипотеке в 9% годовых - очень привлекательное предложение для потенциальных заемщиков, особенно в текущих условиях, считает управляющий партнер компании "Метриум" Надежда Коркка. Такая стоимость кредита сопоставима с той, что была в конце прошлого года, а спрос тогда был довольно активным. "Конечно, столь же мощного ажиотажа, как в 2020 году, ожидать сейчас не приходится, но очевидно, что ставки в 9% годовых ниже среднего уровня за последнее десятилетие, поэтому спрос на льготную программу будет. В совокупности с программой семейной ипотеки под 6% годовых субсидированные ставки окажут мощную поддержку рынку", - отмечает она.

Напомним, льготная ипотека была запущена в начале пандемии для поддержки строительной отрасли. В последние месяцы, до начала апреля, кредиты выдавали по ставке до 7%, при этом размер кредитов был ограничен 3 млн рублей. В апреле, после увеличения ключевой ставки до 20%, ставка по льготной ипотечной программе была повышена до 12%, но лимиты кредитов увеличены до 12 млн рублей в столичных регионах и до 6 млн в остальных. Как отмечал президент НОСТРОЙ Антон Глушков, по такой ставке спрос на ипотеку был практически нулевым.

Снижение ставки до 9% весьма важно, так как большинство заемщиков воспринимают ипотеку доступной при ставке меньше 10%, это хорошо видно по динамике 2018-2021 годов, говорит завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета Александр Цыганов. Повышение привлекательности ипотечного кредита таким решением обеспечено. В ближайшие месяцы будет всплеск интереса к новостройкам и льготным ипотечным кредитам, предлагаемая мера существенно стимулирует спрос. Для долгосрочного сохранения доступности жилья важно проведение политики на поддержание конкуренции между застройщиками и повышение доходов граждан.

Предлагаемое снижение ставок по ипотеке - позитивный сигнал для рынка недвижимости в целом, говорит гендиректор компании "СМУ-6 Инвестиции" Алексей Перлин. Это означает, что период приспособления к новым условиям в целом завершен, а власти имеют достаточные резервы, чтобы направить их на поддержку ключевых отраслей экономики. Опыт предыдущих кризисных периодов (2014-2015, 2020 годы) демонстрирует, что именно ипотека с господдержкой является одним из наиболее действенных механизмов стимулирования спроса на жилье.

Снижение спроса однозначно приведет к росту спроса в сегменте льготной ипотеки, учитывая, что ставки по собственным программам банков остаются выше 15%, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Вместе с тем динамику спроса будут определять не только ставки, но и число платежеспособных заемщиков, которое может снизиться на фоне ожидаемого роста безработицы в 2022 году. Это способно несколько нивелировать позитивный эффект от более низких ставок.

Помимо относительно невысоких ставок по ипотеке одним из ключевых факторов доступности жилья выступает платежеспособный спрос, отмечает Коркка. Однако с уходом из России ряда западных и международных компаний материальное положение многих граждан (порядка 200 тысяч человек, непосредственно работавших в таких организациях и кратно большее число в фирмах-партнерах) существенно ухудшилось. Поэтому вряд ли стоит ожидать такого же эффекта, как от "Господдержки-2020" в начале пандемии, считает эксперт. Но скорректированная программа поддержит приемлемый уровень спроса.

Снижение ставки до 9% все же не будет сильно стимулировать спрос, считает основатель управляющей компании Smarent Виктор Зубик. Покупателей заставят задуматься и отказаться от покупки недвижимости в ипотеку снижение доходов, инфляция и неуверенность в завтрашнем дне. Кроме того, покупатель сейчас не доверяет новостройкам со сдачей в 2024-25 годах, считая, что такие квартиры могут не достроить или сдать на год позже, а это дополнительные расходы и риски. Стимулом к покупке может стать субсидированная ставка от застройщиков. "Кто-то завышает ценник, но дает 0.1% ипотеки на 30 лет или дает ставку в 0% на первые 2-3 года на время строительства. Это может подтолкнуть к покупке, так как за это время нет больших ипотечных платежей, гасится тело долга, а инфляция обесценивает долг", - поясняет Зубик. Важнее ипотечной ставки ключевая ставка ЦБ, так как она позволяет покупать вторичную недвижимость, считает он. Пока ипотеку на вторичку выдают под 16-18%, много сделок на рынке не будет, говорит эксперт, поскольку многие сначала продают старую квартиру, чтобы купить новую.