Зависшие деньги и высокая банковская комиссия: новые дела ВС

Иллюстрация: Midjourney.com/Право.ru/Петр Козлов

На этой неделе Экономколлегия разрешит сразу две спорных ситуации, связанных с банковскими переводами. В одной из них кредитная организация взяла комиссию в 1,33 млн руб., а в другом банк не хочет возвращать клиенту деньги, зависшие при перечислении из-за введения западных санкций. Опрошенные эксперты полагают, что в обоих случаях правы истцы — банковские клиенты. Еще ВС научит, по каким критериям надо определять наличие трудовых отношений между физлицом и индивидуальным предпринимателем.

Гражданская коллегия рассмотрит 22 дела, наиболее интересное из них касается конфликта водителя Антона Паулидзе* с индивидуальным предпринимателем Александром Блиновым. Первый через суд пытается добиться записи в трудовой книжке о том, что месяц проработал на бизнесмена, развозя хлеб. Коммерсант в ответ настаивает, что их сотрудничество регулировалось договором подряда и аренды авто по ГК. Нижестоящие инстанции так и не смогли однозначно определить, как квалифицировать месячные отношения истца с ответчиком: как трудовые или как гражданско-правовые (дело № . Теперь в этом деле разберется Верховный суд. 

Экономколлегия оценит законность комиссии банка в 1,33 млн руб. «Инвестком» в рамках договора займа перевел 13,3 млн руб. со своего счета в ВТБ на счет физлица в «Промсвязьбанке». За эту операцию ВТБ взял комиссию — 1,33 млн руб. Клиент посчитал такую комиссию чрезмерной и попробовал вернуть ее в судебном порядке, но в иске ему отказали. Суды сослались на «Сборник тарифов банка», который устанавливает комиссию за услугу по перечислению денег со счета клиента на счета физлиц в других банках на территории РФ в размере 10% от перечисляемой суммы. В жалобе в ВС компания указывает, что при дистанционном банковском обслуживании за аналогичную операцию тот же банк берет в 38 000 раз меньше — всего 35 руб. Заявитель видит в этом злоупотребление со стороны кредитной организации (дело № А14-2462/2022).

Безусловно, такой размер комиссии носит заградительный характер и направлен на превентивную борьбу с незаконным выведением денег со счетов юрлиц на счета физлиц, говорит председатель МКА Адвокаты и Бизнес

Адвокаты и Бизнес

Федеральный рейтинг.

группа
Разрешение споров в судах общей юрисдикции

группа
Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры - mid market)

группа
Банкротство (споры mid market)

группа
Уголовное право

16место
По выручке

Профайл компании

×

Дмитрий Штукатуров: «Я уверен, что данные тарифы согласованы, а может и инициированы ЦБ РФ». При этом такую функцию публичного контроля, которой наделены банки, они не должны использовать для извлечения выгоды, вводя повышенную плату за совершение подобных операций в любом случае, уверяет партнер юрфирмы Инфралекс

Инфралекс

Федеральный рейтинг.

группа
Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры - mid market)

группа
Банкротство (реструктуризация и консалтинг)

группа
Банкротство (споры high market)

группа
ГЧП/Инфраструктурные проекты

группа
Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market)

группа
Антимонопольное право (включая споры)

группа
Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры)

группа
Недвижимость, земля, строительство

группа
Семейное и наследственное право

группа
Цифровая экономика

группа
Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование)

группа
Санкционное право

группа
Уголовное право

Профайл компании

×

Станислав Петров. В договорных отношениях стороны должны действовать добросовестно, особенно, если одна из них находится в заведомо более слабом положении, рассуждает партнер адвокатского бюро Линия Права

Линия Права

Федеральный рейтинг.

группа
Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market)

группа
ГЧП/Инфраструктурные проекты

группа
Рынки капиталов

группа
Транспортное право

группа
Финансовое/Банковское право

группа
Антимонопольное право (включая споры)

группа
Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры - high market)

группа
Банкротство (споры high market)

группа
Интеллектуальная собственность (Консалтинг)

группа
Природные ресурсы/Энергетика

группа
ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии)

группа
Цифровая экономика

группа
Частный капитал

группа
Недвижимость, земля, строительство

×

Алексей Костоваров. Поэтому серьезный дисбаланс договорных условий подлежит более тщательному судебному контролю на предмет их разумности, полагает юрист. 

В рассматриваемом случае суды заняли формальную позицию и исходили из буквального толкования условий договора. Хотя явная чрезмерность условия о размере банковской комиссии, про которую заявил истец, требовала проверки судами обоснованности включения такого условия в договор.

Алексей Костоваров

Компания пытается вернуть перевод в размере $59 400. Заявку на него общество «Ис Текс» 6 мая 2022 года направило в «Московский индустриальный банк» («Минбанк»), который через два дня подпал под блокирующие санкции Минфина США. До получателя платеж не дошел, поэтому фирма потребовала вернуть деньги (дело № А40-179021/2022). Три инстанции удовлетворили иск компании. Суды приняли во внимание, что заявление на перевод валюты содержало указание на казахстанский банк-посредник, через который должна была пройти банковская операция. Но банк по своему усмотрению, без согласования с клиентом, выполнил перевод через нью-йоркский банк-посредник, что и привело к блокировке денег. Жалуясь в Верховный суд, «Промсвязьбанк» («Минбанк» присоединили к нему в этом году) объясняет, что предыдущие заявки этого клиента проходили по тому же маршруту, против чего «Ис Текс» не возражал. Значит, истец «не мог ожидать, что очередное заявление на перевод средств в валюте исполнят другим образом». Заявитель еще указывает: блокировка средств произошла, когда «Минбанк» выполнил все необходимые действия со своей стороны. Кроме того, кредитная организация не могла предположить, что окаежтся в санкционных списках недружественных государств. Дополнительно в банке настаивают, что клиент может вернуть деньги во внесудебном порядке по процедуре, предусмотренной законодательством США.

Позиция нижестоящих судов абсолютно логична и аргументирована, полагает партнер BLF Partners

BLF Partners

Федеральный рейтинг.

группа
Банкротство (споры mid market)

группа
Недвижимость, земля, строительство

Профайл компании

×

Тимур Курбанов. В рассматриваемом споре истец акцентировал внимание на необходимость использовать конкретный банк-посредник при исполнении поручения, обращает внимание эксперт: «Однако банк решил иначе и отправил деньги через иного корреспондента».  

Положения ст. 866 ГК предусматривают солидарную ответственность банка плательщика в подобных случаях. Сам по себе факт наличия у истца возможности вернуть утраченные средства путем обращения в OFAC едва ли имеет правовое значение, поскольку не освобождает банк-плательщик от ответственности, а сама возможность носит предположительный характер.  

Тимур Курбанов

С коллегой соглашается и Тимур Мухлисов, юрист VERBA Legal

VERBA Legal

Федеральный рейтинг.

×

. Он критично оценивает и довод банка о том, что ранее несколько десятков операций проходили без возражений истца по одному и тому же маршруту: «В спорном случае было прямое указание клиента через какой банк-посредник необходимо перечислить средства». 

В Президиуме назначено два дела, столько же состоится и в Дисциплинарной коллегии. По одному из них заявитель жалобы не указан, а во втором случае мантию себе попытается вернуть Марсель Багаутдинов, судья Бижбулякского межрайонного суда Республики Башкортостан. Региональная ККС его досрочно лишила полномочий летом этого года. За что именно так наказали — в открытых источниках не указано.

Семь заседаний пройдет в апелляционной коллегии, большинство из которых неявочные. Админколлегия проведет в два раза больше процессов. В основном заявители оспаривают положения тех или иных нормативных актов разных уровней. 

Жалобу на один приговор изучит военная коллегия, а уголовная — на 22. Среди них выделяется дело координатора движения «За вынос Ленина» Михаила Налимова. Год назад его признали виновным в реабилитации нацизма и приговорили к трем годам исправительных работ. Помимо этого, политактивисты запретили в течение пяти лет заниматься администрированием каких-либо интернет-ресурсов. Поводом для возбуждения уголовного дела стали публикации Налимова на личной странице в соцсети «ВКонтакте». Подсудимый размещал там посты с символами 9 мая, георгиевской лентой, пририсовывая к ним символы сатанизма.

 *Имя и фамилия изменены редакцией